城厢区读者林先生来电咨询:我和妻子都是人民教师,育有一个10岁的女儿。在市区有一套90多平米的房子,目前自己住,家庭财务方面无负债,收入开支上,除了生活需要外,基本没有什么花费。由于对投资没有什么概念,因此可支配的收入长期存银行定期,请问理财规划师,我们该怎样让这笔钱得到安全稳定的增值,又能保障我们全家将来可能的大笔支出。 主持人(理财规划师 陈勇):很显然,林先生家属于普通职工家庭,资产结构简单,财务状况良好,无负债,但投资理财能力弱,应当做个具体的理财规划。 考虑到林先生家庭很稳定,理财需求方面也很稳重,因此建议林先生从孩子的高等教育金规划、现金规划、风险保障保险规划、投资规划与退休养老金五个方面综合理财。 教育金规划遵循“提前规划、专款专用、保值增值”的原则,注意分散风险,长期投入,稳健投资。现金规划的原则是留足3~6个月的生活支出,可办理信用卡,以便在急需资金时应急使用;风险保障保险规划方面,重点关注定期寿险和健康险,为自己和妻子、孩子补充意外险,进一步提高家庭的保障水平;投资规划可考虑平衡型基金、债券类基金,在合理控制风险的前提下,享受资本市场的长期增长效益;退休养老除了必要的社保养老金外,还可考虑定投股票型基金,享受长期的未来收益。 |