荔城区读者蔡女士来电咨询：银行营业网点大厅经常可以看到各式各样的银行理财产品宣传单，其中不少都介绍到收益高于储蓄，有的还隐含着保本的承诺。请问，买银行理财产品应该考虑哪些因素？
    主持人（理财规划师 陈勇）：任何理财产品都会有风险，只不过有大有小而已。伴随着风险的大小，收益也体现出大小差别。因此，蔡女士要考虑做投资，首先要有投资风险的概念。
    具体到银行理财产品，首先要了解的是产品的预期收益率和自己能够承受多高的风险。要明确的是，产品说明书中给出的最高收益往往是预期的，很多时候一旦扣除预期最高收益中的费税因素，产品到期的实际收益很可能远远低于预期收益。因此在购买这类理财产品时，一定要提前了解清楚产品收益和自己的心理预期，以免产品到期后和心理预期落差过大。
    如果不是非常了解理财产品的结构和支付情况，建议选择较为简单的理财产品，不要去购买有很多触发条款和区间的复杂结构性产品。此外，很多结构性产品的收益水平取决于基础资产与支付条款的吻合度，吻合度越高，产品的收益水平也越高。因此在投资此类产品时，一定要认清投资的品种和方向。
    很多投资者很关注产品是否有保本的功能。但是也要注意，部分保本产品的实质是持有到期保本，如果投资者提前赎回，有可能会损失一定额度的本金。