私人银行业务是什么业务?
【发布日期:2011-06-30】 【来源:】 【阅读:次】【作者:】
城厢区读者周永强来电咨询:近日到银行办了一笔金额较大的短期理财业务,银行工作人员向我了解了一些情况后,建议我可以参与私人银行业务。请问,私人银行业务都办了些什么业务?
主持人(理财规划师 陈勇):私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务,它并不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡。同时,私人银行业务也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 私人银行业务在国内开展的时间并不久,是随着我国经济的发展而出现的。它是商业银行业务金字塔的塔尖,其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。私人银行业务的核心是个人理财,已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混业业务,它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务,更提供包括衍生理财作品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托,甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话,那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:7。
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