| 晚报讯 中小企业在贷款时，常常会用抵押物进行贷款，而今，除了抵押物这一贷款方式外，质押贷款和担保贷款也在讲信用的经济环境下受到重视。抵押物、质押和担保三种贷款形式给予我市中小企业贷款提供更大的选择空间。 抵押物贷款常见的抵押物有房地产、写字楼、商铺，以这些已竣工且投入商业运营的标的作为贷款依据，可以给捉襟见肘的资金需求方减轻了许多压力，而且其贷款形式灵活多样，包括按揭贷款、周转贷款和循环贷款等。 除传统的抵押物贷款外，质押和担保成了我市银行业提供给中小企业更多融资方式的有力工具。质押贷款有以实体存在的商品或存货作为质押品，由其市场价值为依据，为中小企业提供高质押率的贷款，通常业内称这类贷款为商品存货贷。其最大特点是可以盘活中小企业的存货，提高资产流动性，以备生产经营之需，而且贷款手续还简便。另一类质押品为企业的金融票证和应收账款。金融票证贷款较为常见，即中小企业客户凭借存单、债券、银行承兑汇票等申请贷款，最高贷款额可达凭证金额9成；而应收账款贷是中小企业凭借应收账款向银行申请贷款，银行根据应收账款金额为中小企业提供最高可达应收账款金额100%的贷款服务。 不过需提醒中小企业主注意的是，应收账款贷款对银行放贷风险较大，因此，通常是向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款才容易获得银行的放贷申批。但尽管如此，应收账款贷一定程度上降低了申贷企业贷款条件，加快其资金回笼，为其与下游购货商维系更好的关系，帮助其扩大销售，也优化了申贷企业的客户资产结构，使得信贷各方信用良性循环。 担保类融资近几年在我市也得到很快发展，大致分为担保机构担保融资、第三方企业保证融资和联保小组联保贷款。据工商银行工作人员介绍，担保机构担保融资的担保机构应经银行认可通过，而第三方企业保证融资的第三方企业属他方信用，身份合法合格就可简便办理融资手续。最新颖的“联保贷”，特色在于互助互保，由三户及以上中小企业自愿组成联保体，互相提供连带责任保证，以此获得银行批量授信。 |
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